Тема: «Статистика страхования и страхового рынка»
Для студентов всех специальностей
Автор: к.э.н., доцент Демидова Л.Н.
План лекции | стр. |
1. Понятие страхования и предмет статистики страхования. Особенности функционирования страхового рынка | |
2. Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования | |
3. Методы расчета тарифных ставок в рисковых видах страхования | |
Контрольные вопросы | |
Список использованной литературы |
Понятие страхования и предмет статистики страхования. Особенности функционирования страхового рынка
Статистика страхования является составной частью финансовой статистики.
Страхование - этосистема экономических отношений, включающих образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение).
Страховой фонд создается для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.
Предметом статистики страхования является количественная сторона системы экономических отношений, которые возникают в процессе осуществления страховой деятельности.
Услуги страхования распространяются на страховом рынке.
Страховой рынок - это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и спрос на нее. Объектом купли – продажи на страховом рынке выступает страховая защита имущественных и других интересов
Субъекты страхового рынка:
· Страховщик - специальная организация, ведающая созданием и использованием соответствующего (страхового, резервного) фонда, которая имеет в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России.
· Страхователь (полисодержатель) - физические или юридические лица, которые заключают договор и уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премий, платежей).
· Страховые агенты - физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
· Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.
· Страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основе договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов и т.д.
· Застрахованные – лица, участвующие в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. Застрахованный может быть одновременно страхователем, если заключает договор в отношении самого себя.
Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового рынка осуществляет Федеральная служба страхового надзора.
Лицо, заключившее договор страхования по тому или иному виду уплачивает страховой взнос.
Страховой взнос - это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом.
Страховой тариф - это цена страховой услуги, которая исчисляется на основании актуарных расчетов.
В результате деятельности страхователя (полисодержателя) может наступить страховое событие.
Страховое событие - это потенциальный страховой случай, на предмет которого производится страхование
Выплаты по страховому событиюосуществляются при наступлении страхового случая.
Страховой случай - это наступившее событие, влекущее за собой нанесение материального или морального ущерба юридическим и/или физическим лицам, которое обязывает страховщика выплатить возмещение
Страховой рынок и его функционирование связано с рисковой деятельностью субъектов. В результате страховая организация несет страховой риск.
Страховой риск – это вероятность наступления страхового случая
Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования
Страховая деятельность по объектам страховой защиты классифицируется по следующим направлениям:
- По форме проведения
- Добровольное - осуществляется на основе договора страхования между страховщиком и страхователем согласно установленным правилам и в соответствии с законодательством.
- Обязательное - осуществляется на основе Федерального закона о конкретных видах страхования по объектам страхования, которые являются главенствующими с точки зрения общества и его социальных приоритетов.
- По организации
|
|
|
|
Условия и порядок осуществления страхования зависит от формы оказания (добровольной или обязательной) оказания услуги.
По личному страхованию в случае смерти застрахованного страхователем назначается лицо, которое будет являться получателем страховых сумм. Его называют выгодоприобретателем.
Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает страхование по следующим видам:
1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста;
2. пенсионное страхование;
3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (или участием в инвестиционном доходе);
4. страхование от несчастных случаев и болезней;
5. медицинское страхование;
6. страхование средств наземного транспорта, воздушного и железнодорожного транспорта;
7. страхование грузов;
8. сельскохозяйственное страхование;
9. страхование имущества юридических лиц (кроме транспортных средств и сельскохозяйственного страхования);
10. страхование имущества граждан (кроме транспортных средств);
11. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
12. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта;
13. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
14. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
15. страхование гражданской ответственности по причине вреда третьим лицам;
16. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
17. страхование предпринимательских и финансовых рисков.
В обязательной и добровольной форме осуществляются следующие направления страхования:
- Обязательное
· Социальное;
· Гражданской ответственности;
· Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий;
2. Добровольное
- Имущественное;
- Медицинское;
- Ответственности
Классификация по объектам страхования
- Имущественное - вид страхования, где объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан
- Личное - вид страхования, где объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность
- Страхование ответственности - вид страхования, где объектом являются обязанность страхователей по выполнению договорных условий или обязанность страхователей по возмещению ущерба
- Социальное - вид страхования, где объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан
В процессе формирования страховой защиты страховая организация формирует резервы (фонды), которые страховые организации образуют из своих доходов:
- По имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев.
- По страхованию жизни, пенсий и медицинскому страхованию
В случае, если ставка возмещения ущерба слишком велика или страховая сумма значительна, то страховая организация может осуществить перестрахования и операцию ретроцессии.
Перестрахование - это система экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности поним, с учетом своих финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения собственной финансовой устойчивости и рентабельности. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии.
Ретроцессия - это операция, при которой приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему, четвертому) страховщику (перестраховщику).
В зависимости от того, накапливается ли страховая сумма или в течение срока действия договора или нет, системы ответственности, особенностей расчета нетто - ставки виды страхования подразделяют на рисковыевиды страхования и страхование жизни (в основном виды личного страхования).
Виды страхования
- Страхование жизни - вид личного страхования, который предусматривает:
1.накопление денежных взносов в течение срока действия договора;
2.выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного (или дожития застрахованного до окончания срока договора) или выплату пенсии (аннуитета) застрахованному по предусмотренному договору.
Такие договоры заключают не менее чем на год.
2. Рисковое страхование - Вид страхования, который не предусматривает накопление страховой суммы и осуществляется при наступлении страхового случая в виде выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы в зависимости от:
- степени ущерба;
- системы ответственности, предусмотренной в договоре.
Страховая деятельность по объектам страховой защиты классифицируется по следующим направлениям:
- По форме проведения
- Добровольное - осуществляется на основе договора страхования между страховщиком и страхователем согласно установленным правилам и в соответствии с законодательством.
- Обязательное - осуществляется на основе Федерального закона о конкретных видах страхования по объектам страхования, которые являются главенствующими с точки зрения общества и его социальных приоритетов.
- По организации
|
|
|
|
Условия и порядок осуществления страхования зависит от формы оказания (добровольной или обязательной) оказания услуги.
По личному страхованию в случае смерти застрахованного страхователем назначается лицо, которое будет являться получателем страховых сумм. Его называют выгодоприобретателем.
Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает страхование по следующим видам:
1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста;
2. пенсионное страхование;
3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (или участием в инвестиционном доходе);
4. страхование от несчастных случаев и болезней;
5. медицинское страхование;
6. страхование средств наземного транспорта, воздушного и железнодорожного транспорта;
7. страхование грузов;
8. сельскохозяйственное страхование;
9. страхование имущества юридических лиц (кроме транспортных средств и сельскохозяйственного страхования);
10. страхование имущества граждан (кроме транспортных средств);
11. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
12. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта;
13. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
14. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
15. страхование гражданской ответственности по причине вреда третьим лицам;
16. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
17. страхование предпринимательских и финансовых рисков.
В обязательной и добровольной форме осуществляются следующие направления страхования:
- Обязательное
· Социальное;
· Гражданской ответственности;
· Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий;
2. Добровольное
- Имущественное;
- Медицинское;
- Ответственности
Классификация по объектам страхования
- Имущественное - вид страхования, где объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан
- Личное - вид страхования, где объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность
- Страхование ответственности - вид страхования, где объектом являются обязанность страхователей по выполнению договорных условий или обязанность страхователей по возмещению ущерба
- Социальное - вид страхования, где объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан
В процессе формирования страховой защиты страховая организация формирует резервы (фонды), которые страховые организации образуют из своих доходов:
- По имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев.
- По страхованию жизни, пенсий и медицинскому страхованию
В случае, если ставка возмещения ущерба слишком велика или страховая сумма значительна, то страховая организация может осуществить перестрахования и операцию ретроцессии.
Перестрахование - это система экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности поним, с учетом своих финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения собственной финансовой устойчивости и рентабельности. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии.
Ретроцессия - это операция, при которой приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему, четвертому) страховщику (перестраховщику).
В зависимости от того, накапливается ли страховая сумма или в течение срока действия договора или нет, системы ответственности, особенностей расчета нетто - ставки виды страхования подразделяют на рисковыевиды страхования и страхование жизни (в основном виды личного страхования).
Виды страхования
- Страхование жизни - вид личного страхования, который предусматривает:
3.накопление денежных взносов в течение срока действия договора;
4.выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного (или дожития застрахованного до окончания срока договора) или выплату пенсии (аннуитета) застрахованному по предусмотренному договору.
Такие договоры заключают не менее чем на год.
2. Рисковое страхование - Вид страхования, который не предусматривает накопление страховой суммы и осуществляется при наступлении страхового случая в виде выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы в зависимости от:
- степени ущерба;
- системы ответственности, предусмотренной в договоре.