Модуль 8. Проблемы страхования гражданской ответственности
План занятия
1. Основные модели страхования ответственности за причинение вреда.
2. Особенности страхового случая в страховании ответственности за причинение вреда и основные подходы к его квалификации.
3. Основные виды обязательного страхования ответственности за причинение вреда:
- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта;
- обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу пассажиров.
4. Страхование ответственности за нарушение договора.
Задания
1. В теории страхового права выделяют простую и сложную модели страхования гражданской ответственности за причинение вреда. Объясните в чем суть данных моделей. На какой модели основывается российское законодательство, регулирующее данный вид имущественного страхования?
2. В теории страхового права выделяют два основных подхода к квалификации страхового случая в страховании ответственности за причинение вреда: на основе судебного решения и на основе заявленной претензии. Объясните в чем суть каждого подхода и определите преимущества и недостатки каждого. Какой подход реализован в российском законодательстве, регулирующем данный вид имущественного страхования? Приведите примеры, иллюстрирующие использование законодателем первого или второго подхода.
3. Ломов и страхования компания «ЛидерПлюс» заключили договор ОСАГО. В результате ДТП, произошедшего по вине Ломова, пострадал автомобиль Барсукова. Ломов добровольно возместил Барсукову причиненный вред. Вправе ли Ломов требовать возмещения этой суммы у страховой компании?
Каким образом должна развиваться ситуация, если Барсуков вместо обращения к страховой компании за получением страховой выплаты или прямого возмещения убытков предъявил иск к Ломову о возмещении причиненного вреда?
4. Сидорова решила съездить в магазин, для чего взяла ключи и документы на автомобиль, оформленный на имя мужа. По дороге в магазин она попала в аварию. При оформлении материалов, связанных с ДТП, выяснилось, что муж при оформлении полиса ОСАГО, не указал ее в числе лиц, допущенных к управлению автомобилем, и не предупредил ее об этом. Обязана ли страховая компания в этом случае выплатить потерпевшему страховое возмещение по договору ОСАГО?
5. Гражданин Васильев обратился с иском к АО «СОГАЗ», требуя возмещения ущерба, причиненного его автомобилю в результате ДТП, произошедшего в марте этого года на ул. Ленина. Виновником ДТП признан водитель Кузнецов, ответственность которого застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия». Васильев требовал взыскать с АО «СОГАЗ» 90 000 рублей на ремонт автомобиля, 20 000 рублей расходов по проведению экспертизы и 15 000 рублей расходов по оплате услуг представителя. Ответчик иск не признал, просил отказать в удовлетворении требований, ссылаясь на то, что повреждения автомобиля истца не являются результатом ДТП.
Решите дело по существу. Опишите все возможные варианты взаимодействия между Васильевым, Кузнецовым и страховыми компаниями в страховых и деликтных правоотношениях, рассмотрев следующие ситуации:
- у Васильева наряду с полисом ОСАГО имеется также полис Каско, выданные АО «СОГАЗ»;
- у Васильева имеется полис Каско, выданный АО «СОГАЗ», и полис ОСАГО, выданный ЗАО «МАКС»;
- у Василева имеется только полис ОСАГО, выданный АО «СОГАЗ».
Как измениться схема взаимодействия участников страховых правоотношений, если в результате ДТП также оказался поврежден светофор.
6. Сухареву, переходившему проезжую часть по пешеходному переходу, причинен вред здоровью в результате наезда транспортного средства, ответственность владельца которого застрахована в АО «СК Забота». При этом данное транспортное средство было вытолкнуто на пешеходный переход другим транспортным средством, водитель которого не успел затормозить перед остановившимся транспортным средством. Ответственность владельца данного транспортного средства застрахована в АО «СК Престиж». В какую страховую компанию следует обратиться Сухареву за получением страховой выплаты в рамках ОСАГО?
7. В юридическую фирму обратились несколько лиц с просьбой пояснить, требуется ли им страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии на используемых ими объектах:
1) индивидуальный предприниматель Власов – собственник автозаправочной станции;
2) директор АО «Зернохранилище», имеющего в собственности элеватор;
3) директор ООО «Сатурн», арендующего торговый центр с эскалаторами;
4) директор ООО «Трубопроводстрой», расположенного в административном здании со стационарно установленным лифтом;
5) председатель ТСЖ «Домовладелец», созданного в многоквартирном доме, оснащенном лифтами.
Подготовьте письменный ответ. Каким образом должен определяться размер страховой суммы в каждом случае?
Нормативные правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая). Отдельное издание. Новосибирск: Норматика, 2016.
*****
2. Закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.
3. Федеральный закона от 25.04.1998 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст. 1720.
4. Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» // СЗ РФ. 2010. № 31. Ст. 4194.
5. Федеральный закон от 14.06.2012 г. № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» // СЗ РФ. 2012. № 25. Ст. 3257.
*****
6. Положение Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Вестник Банка России. 2014. № 93.
7. Указание Банка России от 19.09.2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Вестник Банка России. 2014. № 88.
*****
8. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2015. № 3.